Hjemmel og kilde
Forsikringsavtaleloven om forsikringsavtalers innhold, og alminnelige vilkår for ansvarsforsikring for næringsvirksomhet; sjekk alltid din egen polise.
Skillet mellom mangel og skade
Tenk deg en feilkoblet kurs som forårsaker brann. Å rette selve koblingen er utbedring av eget arbeid — en mangel du er ansvarlig for etter kontrakten, og som forsikringen normalt ikke dekker. Skaden brannen påførte bygget, innboet og eventuelt personer, er et erstatningsansvar, og det er nettopp det ansvarsforsikringen er til for.
Dette skillet forklarer hvorfor to bedrifter kan ha samme forsikring og likevel få helt ulikt svar fra selskapet. Spørsmålet er alltid: er dette å gjøre om igjen jobben, eller er det å erstatte en skade jobben forårsaket?
Det som typisk er unntatt
Utover mangelutbedring er det vanlig med unntak for skade på ting du selv har hatt til behandling, for rene formuestap uten fysisk skade, for bøter og gebyrer, og for ansvar som følge av forsett. Mange poliser har også egenandel per skade og en samlet ansvarssum per år.
Les derfor vilkårene, ikke bare forsikringsbeviset. Særlig grensen for skade på ting under behandling er praktisk viktig i et fag der man jobber inne i kundens tavle, bygg og utstyr.
- Dekker: erstatningsansvar for person- og tingskade.
- Dekker normalt ikke: utbedring av eget mangelfullt arbeid.
- Sjekk: skade på ting du har hatt til behandling.
- Sjekk: ansvarssum, egenandel og geografisk virkeområde.
Meld tidlig, og meld alltid
Poliser krever normalt at skade meldes uten ugrunnet opphold. Venter du med å melde fordi du håper å ordne det selv, kan du risikere at dekningen svekkes — og du har uansett gjort saken vanskeligere å utrede.
Dokumenter samtidig: bilder, hva som ble gjort, hvem som var der, hvilke komponenter som ble brukt, og hva som ble målt. En melding med god dokumentasjon behandles raskere og med bedre resultat enn en som kommer tre måneder senere med en beskrivelse fra hukommelsen.
Vanlige spørsmål
Dekker forsikringen krav fra kunden om prisavslag?
Prisavslag og krav om utbedring er kontraktsrettslige krav knyttet til mangelen, og de faller normalt utenfor ansvarsforsikringen. Det er skaden mangelen forårsaket, som kan være dekket.
Hva med skade under arbeid i kundens bygg?
Skade du forårsaker på kundens eiendom kan være dekket som tingskade, men skade på nettopp den delen du arbeidet med, kan falle inn under unntaket for ting under behandling. Sjekk vilkårene dine.
Gjelder forsikringen for underleverandøren min?
Normalt ikke. Underleverandøren skal ha egen ansvarsforsikring, og du bør kreve forsikringsbevis før arbeidet starter — særlig fordi du kan bli holdt ansvarlig overfor kunden for hans arbeid.
Les videre
- Hvilke forsikringer må elektrikerbedriften ha? — Hele forsikringsbildet, med hva som er lovpålagt og hva som ikke er det.
- Hvorfor krever tilsynet avviksbehandling? — Avviksbehandling er også dokumentasjonen din i en skadesak.
- Kilometergodtgjørelse for bruk av egen bil i jobb — Dekning for egen bil i arbeid. Trekkfri innenfor satsen, med reiseregning.
- Forsikring for elektrikerbedriften: slik dekker du de reelle risikoene — Dekningene bedriften trenger, og hullene som oppdages først i en skade.