Hjemmel og kilde
Lov om yrkesskadeforsikring § 3 om arbeidsgivers plikt til å tegne forsikring, og reglene om ansvar når forsikring mangler.
Hvem som skal forsikres
Forsikringsplikten omfatter alle arbeidstakere: fast ansatte, midlertidige, deltid, lærlinger og sommervikarer. Det er arbeidsgiverrollen som utløser plikten, ikke antall ansatte eller hvor mye de jobber. Har du én lærling, har du forsikringsplikt.
Dekningen gjelder skade og sykdom som påføres i arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Yrkessykdom som utvikler seg over tid er omfattet på nærmere vilkår, og det er relevant i et fag med støy, vibrasjon og kjemikalier.
Hva som skjer uten forsikring
Er forsikringen ikke tegnet, faller ikke ansvaret bort — det flyttes. Den skadelidte får dekningen sin, og arbeidsgiveren som har unnlatt å forsikre blir gjort ansvarlig for beløpet. Det er en av de få situasjonene der en administrativ forglemmelse kan velte en liten bedrift på egen hånd.
Sjekk polisen ved endringer: nye ansatte, nye arbeidsområder og oppdrag i utlandet kan påvirke dekningen. En polise som ble tegnet da dere var tre montører og aldri revidert, kan ha forutsetninger dere for lengst har vokst ut av.
Innehaveren og eieren
Yrkesskadeforsikringen dekker arbeidstakere. Innehaveren av et enkeltpersonforetak er ikke arbeidstaker i egen virksomhet og er derfor ikke omfattet av den lovpålagte forsikringen. Det samme gjelder i praksis en aktiv eier som ikke er ansatt. Beskyttelsen må kjøpes særskilt, og selvstendig næringsdrivende kan i tillegg tegne frivillig yrkesskadetrygd gjennom folketrygden.
Dette er et hull mange oppdager først etter en skade. Er du eneste mann i firmaet og faller ned fra en stige, er det ingen arbeidsgiver å rette kravet mot — du er den arbeidsgiveren.
Vanlige spørsmål
Må vi forsikre en lærling?
Ja. Lærlingen er arbeidstaker i bedriften og omfattes av forsikringsplikten på lik linje med andre ansatte.
Dekker yrkesskadeforsikringen skade på vei til jobb?
Hovedregelen er at dekningen gjelder i arbeid, på arbeidsstedet, i arbeidstiden. Vanlig reise mellom hjem og fast arbeidssted faller normalt utenfor, mens kjøring mellom oppdrag i arbeidstiden stiller annerledes.
Les videre
- Melding om yrkesskade — to meldeplikter med helt ulik hastighet — Skjer skaden, er meldeplikten det neste som slår inn.
- Obligatorisk tjenestepensjon — terskelen, minstesatsen og fristen — De to pliktene treffer samme arbeidsgiver og glemmes ofte samtidig.
- Yrkesskadeforsikring i elektrikerbedriften: er den påbudt? — Ja, lovpålagt for ansatte. Selvstendig næringsdrivende må dekke seg selv frivillig.
- Hvem må ha yrkesskadeforsikring? — Alle arbeidsgivere, fra første ansatte — og uten forsikring hefter bedriften selv.
- Kan jeg kreve erstatning for skade elektrikeren har forårsaket? — Ja, for dokumentert tap. Meld skriftlig med bilder, og be om at ansvarsforsikringen kobles inn.
- Registrere seg som arbeidsgiver: alt som må være klart før første lønn — Fem ting må være på plass før første lønn — og pensjonsordningen tar lengst tid å få opprettet.
- Melde yrkesskade: to meldinger arbeidsgiver må sende — To meldinger, to mottakere, to formål. Den ene blir nesten alltid glemt.
- Personforsikring i elektrikerbedriften: det påbudte og det som lønner seg — Yrkesskade er påbudt. Det som mangler oftest, er dekning for eieren selv.